Finansal Kararlar Gerçek Bir Labirent Olabilir. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Kafanı kullanma tavsiyesi, kalbini değil, sonuçta yardımcı olmayabilir.

Hepimiz zor kararlar veriyoruz, ancak parayla ilgili seçimler çoğumuzun diğer tarafa gitmesini sağlıyor. Ne yazık ki, geniş kanıtlar finansal kararlara yönelik isteksizliğin çoğumuz gibi şeyleri bırakmamıza yol açtığını gösteriyor 401’e fon sağlamak (k), yeterli oranda tasarruf, ya da sadece daha iyi bir iş yapıyor kredi kartı borcumuzun yönetimi. Bunların hepsi acıtabilir uzun vadeli finansal sağlığımız.

Ekonomistler ve davranış bilimciler bu fenomen için birkaç açıklamada bulundular. Örneğin, finansal ürünler genellikle oldukça karmaşıkve biz hissedebiliriz gerekli uzmanlık eksikliği. Tarafından boğulmuş olabiliriz çok fazla seçenek - 401 (k) portföyümüze koymak için yatırım fonları seçerken olduğu gibi.

Fakat bu sebepler kadar geçerli olabilir, ortak yazarım Jane Jeongin Parkı ve hikayenin daha fazlası olduğunu hissettim.

Para konular

Beni al, örneğin: Konsantre olan bir MBA’im var. maliye ve bir doktora iş dünyasında, yine de finansal kararlarla uğraşmaktan nefret ediyorum. Ne zaman bankamdan bir açıklama alırsam içgüdüm onu ​​çekmeceme çekmektir.

Açıkçası, finansal ürünler veya sübjektif yeterlilik algıları hakkındaki bilgiler bu tür davranışları çok iyi açıklamamaktadır. Burada neler oluyor?

Araştırmamız Suçluların para meseleleri hakkındaki basmakalıplarımız olabileceğini öne sürüyor. İnsanların finansal kararları - diğer birçok eşit derecede karmaşık ve önemli alanlardaki kararlardan daha fazla - soğuk, duygusal olmayan ve aşırı analitik olarak - başka bir deyişle duygu ve duygularla oldukça uyuşmaz olduğunu algıladık.

Medya gurularının nasıl olduğunu düşününce bu şaşırtıcı olmayabilir. insanları düzenli olarak uyar izin vermemek önleme duyguları bizim kişisel finansımızın ve popüler kültürün sık sık canlandırdığı portreler wall Street ve “soğuk balık” gibi diğer finans uzmanları manevi olarak ve duygusal yönden ilgisiz.

Duygusal düşünürler

Bu görüşe uygun olarak, insanların kendi düşünce tarzlarına yönelik algılarının finansal kararlardan kaçınma eğilimlerini nasıl etkileyebileceğini incelemek için çeşitli çalışmalar yaptık.

İlk çalışmamızda, 150 çalışanlarından birkaç soru setini içeren çevrimiçi bir anket doldurmalarını istedik. Öncelikle, genellikle karar vermede duygulara güvenme eğilimlerini sorduk. Daha sonra, finans veya sağlık gibi çeşitli alanlarda karar vermekten kaçınma eğilimlerini belirlemeye çalıştık. “Banka hesap özetlerini okudunuz mu?” Veya “Emeklilik için ne kadar ihtiyaç duyduğunuzu çözmeyi hiç denediniz mi?” Gibi günlük finansal kararlara katılımı yansıtan belirli sorular sorduk. “Hisse senetleri veya tahviller normalde zaman içinde daha fazla dalgalanıyor mu?” gibi.

Daha çok insanın kendilerini duygusal düşünürler olarak algıladıkça, kişisel finanstan kaçınma veya ihmal etme eğilimlerinin arttığını gördük. Örneğin, duygusal karar vermede üst sıralarda yer alan kişilerin, emeklilik için ne kadar tasarruf etmeleri, finansal tabloları okumak veya kredi kartlarındaki ücretleri ve faiz oranlarını bilmek için ne kadar ihtiyaç duyduklarını anlamaya çalışma olasılıkları daha düşüktü.

İlginç bir şekilde, bu ilişki, giysi satın almak veya sağlık hizmeti kararları almak gibi diğer alanlardaki kararları kapsamamaktadır. Ayrıca, katılımcıların finansal okuryazarlıkları veya yeterlilik duyguları ile ilgisi yoktu.

Dört ayrı çalışmada, katılımcıların yarısının kendilerini duygusal karar vericiler ve diğerlerini daha analitik olarak görmelerini sağladık. Bunu, duygularını ya da analitik düşünceyi kullandıkları önceki bir karara yansıtmalarını isteyerek yaptık. Her çalışmada, katılımcılardan iki tür görev arasında seçim yapmalarını isteyerek - biri finansal kararları içeren, diğeri olmayanları - veya bunlardan yararlanmak için bir fırsat önererek - finansal meseleleri önleme - ya da meşgul olma eğilimlerini ölçtük. finansal atölye.

İnsanların kendilerini duygusal karar vericiler olarak görmeye yönlendirilmeleri durumunda, analitiklerin aksine, finansal kararlarda bulunmaları gereken görevlerden kaçınma olasılıklarının daha yüksek olduğunu ve bunun yerine eşit derecede zor olan diğer görevlerde çalışmayı tercih ettiklerini gördük. zaman tükeniyor.

Ayrıca, kişisel refah ile ilgili bir eğitim çalıştayına katılma tekliflerimizi reddetme olasılıkları daha düşüktü ve bu da potansiyel olarak finansal refahlarını iyileştirebilir.

Başka bir deyişle, çalışmalarımız kendilerini daha fazla insanın duygusal varlıklar olarak algıladıklarını, para konularından daha fazla yabancılaşmış olduklarını göstermektedir. Bunun nedeni, sıcak, duygusal - finansal kararların nasıl alındığına - uygunsuz, soğuk - duygusal olmayan bir insanın türünü algıladıklarıdır.

Bu uyumsuzluk algılarının - yani, finansal kararların sadece “ben değil” olduğunu, insanların finansal konular hakkındaki gerçek bilgisinden ve sağlam finansal hale getirme konusundaki güvencesinden bağımsız olarak finansal kararları küçültme eğiliminin önemli bir kısmını oluşturduğunu tespit ettik. kararlar.

Bir yaşam tarzı kesmek

Peki bu sorunu aşmanın bir yolu var mı?

İyi haber evet. Aynı katılımcıların yaşam tarzları hakkındaki kararlar olarak yeniden değerlendirildiğinde, çalışma katılımcılarının finansal kararlardan kaçınma ihtimallerinin daha düşük olduğunu bulduk.

Örneğin, anketimizde, katılımcılardan “emeklilik için finansal yatırımlar hakkında bir karar” yerine “emeklilik portföyündeki kazançları“ emeklilikteki hayatınızla ilgili bir karar ”olarak seçmeyi düşünmemizi istedik. Karardan kaçınma.

Bu, ertelediğiniz bir para meselesini ele almak için kullanabileceğiniz bir kesmek. Şu anda karşınızdaki buz gibi kararları değil, çizgide oluşturduğunuz hoş sonucu hayal etmeye çalışın.

Bu içgörüler ayrıca işverenlere, politika yapıcılara ve finansal ürün sağlayıcılarına, çığlık atmak yerine, bizi daha fazla meşgul olma olasılıkları hakkında bilgi sunmalarına yardımcı olabilir. Finansal hizmetleri, “finansal yatırımlar” yerine emeklilikte yaşam tarzı hedefleri gibi, yaşam çıktıları ile ilgili olarak ilan etmek, insanların bu kararları azaltma eğilimini azaltabilir.

Bunu yapmanın maliyetinin gülünç derecede düşük olduğunu düşünürsek, bu bir şansa değer olabilir.

Yazar hakkında

Aner Sela, Pazarlama Doçenti, Florida Üniversitesi

Bu yazı orijinalinde Konuşma. Okumak Orijinal makale.

İlgili Kitaplar:

at InnerSelf Pazarı ve Amazon