Bu pratik ipuçlarını size sunmak için eski işgalciler tarafından oluşturulmuş bir borç direnme el kitabından geçirdik. Geçen ay PM Press yayınlandı Borç Dirençleri Operasyon El Kitabı - aynı zamanda “DROM” olarak da bilinir. Ancak tehdit edici bir kısaltma uygulamasının sizi aldatmasına izin vermeyin: bu, basit İngilizce dilinde yazılmış ve borçla başa çıkmak için ipuçları ve taktiklerle dolu bir kitaptır.

Bu kitap Eylül 2012’ten beri yayında. Ancak bu yayın, kılavuzun ilk kez basılması, ciltlenmesi ve satılmasıyla ilgili. Endişelenme, yine de bulabilirsin. ücretsiz kopya çevrimiçi. Ancak, umarım, bu kitabı mağazalara sokmak mesajının daha fazla kişiye ulaşmasına yardımcı olacaktır - ancak ironik bir kredi kartıyla satın almak gibi görünebilir.

Maaş kredisi, rehin, ön ödemeli kart, banka dışı çek bozdurma ve kendi kendine kira sözleşmelerinden uzak durun.

"Herkes borçlu, bu yüzden seyircinin sınırı yok" dedi Strike Debt adlı Occupy Wall Street şubesinin bir üyesi Andrew Ross röportaj ile Guernica Dergisi. Ross halka açık olmasına rağmen, yazarların çoğu Borç Resister'in Operasyon El Kitabı isimsiz kalmayı seçtiniz.

Kitap, alacaklıların, büyük bankaların ve diğer borç verenlerin nasıl çalıştığını ve borçluların sistemin içinde ve dışında nasıl gezinebileceğini açıklıyor.

El kitabının isimsiz yazarları, “Küçük yaşta, borç içinde olmanın utanç verici ve cezalandırılmaya değer olduğunu hissetmemiz şarttır” dedi.

Borçlular bu şekilde hissetmemeliler, DROMargues, çünkü durum büyük ölçüde haksız ve kontrollerinin dışında.

Yazarlar “Tıbbi faturalarda on binlerce doların olmasının nedeni, herkese tıbbi bakım sağlamamamızdır” diyor. “On binlerce dolar öğrenci kredisi almanızın nedeni, hükümet, bankalar ve üniversite yöneticilerinin […] kolej masraflarını çatıya atmasıdır.”

Bütün bu borç ekler. 75 hakkında Amerikalıların şu anda borcu var ve toplam 11.5 trilyon dolardan fazla borçluyuz, göre Forbes dergi. Bu, Obama İdaresinin 2015 federal bütçesinde talep ettiği harcama miktarının yaklaşık üç katı.

Ve mutlaka pahalı çantalara, spor arabalara ve tatillere harcanması gerekmez. bir 2012 çalışmada sol eğilimli thinktank tarafından yayınlanan Demolar Amerikalı hanelerin borcundaki yüzde 40'in kredi kartlarını kira, yemek ve fatura gibi yaşam masraflarını ödemek için kullandıklarını tespit etti. Ek olarak, hanehalkı borcunun yaklaşık yarısı tıbbi faturalardan gelmektedir.

Yazarlar, el kitabının dilini erişilebilir yapmak için açıkça çalışmış olsa da, bu hızlı bir okuma olduğu anlamına gelmez. Oturmak ve başınızı FICO kredi puanlarının nasıl alındığına sarmak için zamanınız veya sabrınız yoksa, bugün kullanmaya başlayabileceğiniz DROM'dan beş ipucu.

1. Payday Kredi Hizmetlerinden ve Diğer "Saçak" Finansmanından Kaçının

Maaş kredisi, rehin, ön ödemeli kart, banka dışı çek bozdurma ve kendi kendine kira sözleşmelerinden uzak durun. Sektörde AFS olarak bilinen bu alternatif finansal hizmetler, çek hesabı istemeyen veya çekemeyenlere hitap edebilir, ancak bu kurumlar genellikle müşterilerini gizli ücretler ve yüksek faiz oranları ile avlar.

Sorunun ölçeği çok büyük: anket ABD Nüfus Sayımı Bürosu tarafından 2009’te yapılan, yaklaşık 9 milyon Amerikan yetişkin banka hesabına sahip değil ve bu banka olmayan Amerikalıların yüzde XN’i alternatif finansal hizmetler kullandıklarını söylüyor.

Ve bu hizmetler ne kadar kötü? Gary Rivlin'e göre, yazar ABD'yi Kırdı: Rehinelerden Yoksulluk, Inc'eyıllık geliri $ 30,000 veya daha düşük olan ortalama aile, her yıl AFS endüstrisine ücret ve faiz olarak $ 2,500 öder.

Bir tutam paraya ihtiyacınız varsa, daha fazla toplum tabanlı kısa vadeli kredileri düşünün. Bir arkadaşınıza veya aile üyenize sorun veya işvereninizin avans uzatıp uzatamayacağını kontrol edin. Kredi birlikleri genellikle AFS sektöründeki şirketlerden daha iyi oranlarda kısa vadeli krediler sunar. Başka bir seçenek de hızlı para kazanmak için istenmeyen eşyalarınızı (çevrimiçi veya tasarruf mağazalarında) satmaktır.

2. Onlara Bir Teklif Yap

Eğer “maaş-maaş-çek” olarak yaşadıklarını söyleyen çalışan Amerikalıların yüzde yüzünün bir parçasıysanız (altı aylık masrafları karşılayacak tasarrufta bulunmaması olarak tanımlanır), geçmiş kredi ödemesi için bir seçenek değildir. tasarruflu kart, tıbbi veya öğrenci borcu. Ancak, sınırsız faiz ve ücretlerin yükseltilmesinin çekici bir alternatifi olabilir: Kime borçlu olduğunuzu, tam olarak ödeyemeyeceğinizi söyleyin - ve sonra da bir teklif yapın.

"Unutma," dedi DROM, "Dolara on kuruş teklif etsek bile, bu [tahsilatı] bir toplama ajansına satarlarsa kazanacaklarından daha fazla olur."

Bu yeniden pazarlık borcu sürecine borç ödeme denir ve kredi kartı şirketinizle yapılan basit bir telefon görüşmesi kadar basit bir şeyle başlayabilirsiniz. DROM'a göre bu sektörde pek çok dolandırıcılık olduğunu unutmayın; bu nedenle, sizin için bir borç anlaşması sağlayabileceğini iddia eden şirketlerden veya avukatlardan kaçınmak iyi bir fikirdir. Bunun yerine, kendiniz için bir borç anlaşması için başvurmayı düşünün.

Aynı süreç tıbbi borçlara da aktarılabilir ve hatta IRS'nin vergi borcunuzu gelirinize göre azaltabilecek bir programı vardır. Size $ 150’e mal olacak uygulamak, ama çok borcun varsa, risk buna değer olabilir. Borç ödeme yönteminizi nasıl takip edeceğiniz konusunda ek bilgiler bulabilirsiniz. okuyun.

3. Haklarınızı bilin ve onları savunmaya hazır olun

The Adil Borç Tahsilatları Kanunu, 1977’te geçen, uzun kuralların listesi bu toplama ajanlarının izlemesi gerekenler. Yasadışı davranışlara örnek olarak sahte şirket adı kullanmak, borç tahsil etmeye çalışırken yalan söylemek veya borcunuzu ödemezseniz tutuklanacağınızı söylemek sayılabilir. Kanun ayrıca, “bilinmeyen numaralardan” ısrarcı telefon görüşmelerine, koleksiyonerlerin yalnızca belirli saatlerde sizinle iletişime geçmesini sağlayan resmi bir istekte bulunmanıza da son vermenizi sağlar. İstenilen zamanın dışında arama yapmak FDCPA'nın ihlalidir.

Kredi puanınız bir sorun ise, kişisel bir portföy getirmeyi teklif edin.

İşlemde listelenen tüm kuralları inceleyin, böylece hesabınızın yanlış kullanıldığını anlayabilirsiniz. Sizinle herhangi bir kredi tahsilat ajansı arasındaki tüm yazışmaların kopyalarını tutun. Koleksiyonerler bu kuralları ihlal edip bildirmeye karar verirseniz, ihlalin bir yıl içinde harekete geçmelisiniz. İhlalleri aşağıdakiler de dahil olmak üzere birden fazla yere bildirebilirsiniz: Başsavcı ofisi, Federal Ticaret Komisyonu, Ve Tüketici Finansal Koruma Bürosu. Tahsilat ajansı, düzenlemeleri ihlal ettiği tespit edilirse para cezasına çarptırılabilir, ancak ne kadar borçlu olduğunuzu değiştirmez.

Borcunuzu düşürmek veya silmeyi denemek istiyorsanız, tahsilat kurumunu dava etmek zorunda kalacaksınız. Ancak Rozie Hughes, geliştirmeye yardımcı olan bir finansal danışman Finansal Bütünlük Eğitmenleri Kılavuzu, FDCPA'ya yapılan şikayetlerin borçları azaltma ihtimalinin düşük olduğunu belirtti. “Böyle bir sona giden yol aslında… hukuk mahkemesi sistemi boyunca uzun ve zahmetli olurdu” dedi.

Bir toplayıcı aleyhine güçlü bir davaya sahip olduğunuzu düşünüyorsanız ve dava için zaman ve kaynaklar varsa, mahkeme salonundaki borcunuzun azaltılması bir ihtimaldir. Öte yandan, basitçe ihlalleri bildirmek, her borçlunun korkutmaya son vermesi ve toplayıcıları suistimalden sorumlu tutması için yapabileceği bir eylemdir.

4. Kredi Çekine Alternatifleri Düşünün

Kredi kontrolleri, borcun banka hesabınızdan daha fazla etkileyebileceği bir yoldur. Ev sahipleri, kira başvurularını reddetmek için düzenli olarak düşük kredi notu kullanmaktadırlar ve işverenler potansiyel çalışanları da izlemek için giderek artan oranda kredi kontrolleri kullanmaktadır.

Kredi puanınız bir sorun ise, kişisel bir portföy getirmeyi teklif edin. Mevcut ev sahiplerinden ve işverenlerden gelen referansları, ayrıca banka hesap özeti ve maaş taslaklarını ekleyin. Portföy oluşturma çabasına koymak, size sorumlu ve güvenilir bir insan olduğunuzu gösterebilir ve bir kredi raporunda bir sayıdan daha önemli olduğunu kanıtlayabilir.

5. Değerlerinizi Kaydırın

DROM'un para kazanmak için çok az veya hiç para olmadan hayatta kalmak için önerdiği şeylerden bazıları oldukça radikaldir. Bunlar arasında sadece ücretsiz kıyafetler giymek, barınaklardan yiyecek almak ve terkedilmiş binalarda çömelme yer alıyor.

Ancak bu seçenekler sizin için çok zor ise, endişelenmeyin. Başka seçenekler de var. DROM, bölgenizdeki takas ağlarına ve hediye ekonomilerine bakmanızı önerir. Bu alternatifler harika çünkü ekstra öğelerinizi, zamanınızı veya becerilerinizi nakit değişimi olmadan ihtiyaç duyduğunuz şeyler için takas etmenize izin veriyorlar. Bunun büyük ölçekli örnekleri gibi web sitelerini içerir Sağa Değiştir, Çöp Bankasıve yerel Craigslist'in “ücretsiz” bölümü.

Nesneler yerine servislere ihtiyacınız olduğunda, yerel zaman bankanıza katılmak- Bir marangoz, tesisatçı veya ihtiyaç duyduğunuz zaman için kendi zamanınızı işlemenizi sağlayan bir hizmet.

Nakit ekonomisinden uzaklaşmak ve değiş tokuş etmek, takas etmek ve diğer alternatiflere doğru yönelmekle ilgili kültürel değişimi kabul etmek önemlidir.

DROM'un yazarları, “[mevcut borç döngümüzün] dışında yaşamanın yollarını bulmak çoğu kişi için mutlak bir zorunluluktur, ancak ödüllendirici olabilir ve size hayatın borçsuz bir dünyada nasıl bir şey olabileceğine dair bir fikir verebilir” dedi. “Kişisel değerlerin geliştirilmesini ve tüketici kültürümüzün bu kadar agresif bir şekilde teşvik ettiği şeylerin tam tersi olan eylemlerde bulunmayı gerektirecek.”

Bu makale ilk olarak göründü EVET! dergi

Yazar hakkında

Liz Pleasant, University of Washington’un Antropoloji bölümünden mezun oldu ve YES’de çevrimiçi editör asistanı oldu! Twitter'da onu takip et @lizpleasant.

Tavsiye edilen kitap:

Borç Dirençleri Operasyon El Kitabı
Strike Debt tarafından. 

Sistemin gerçekte nasıl çalıştığını anlamak isteyen her yerdeki borçlular için, bu el kitabı en çok sömürücü biçimde borçla mücadele için pratik araçlar sunar. Aynı zamanda, kişisel iflas tuzakları arasında gezinmek için taktiklerin yanı sıra, kredi raporlama kurumlarından, borç tahsildarlarından, maaş kredisi vericilerinden, çek bozdurma mağazalarından, mülk kiralayan mağazalardan ve diğerlerinden nasıl korunacağına dair bilgiler içerir. Ek bölümler vergi borcunu, devlet borcunu, borç ve iklim arasındaki ilişkiyi ve kitlesel borç direncinin hareketi için genişletilmiş bir vizyonu kapsamaktadır.

Daha fazla bilgi ve / veya bu kitabı Amazon'da sipariş etmek için buraya tıklayın.