Neden Bir Çok Kişinin Emekli Maaşlarına Sorumluluk Vermesi Neden Bir Felakettir

Neden Bir Çok Kişinin Emekli Maaşlarına Sorumluluk Vermesi Neden Bir Felakettir

Hatta İngiltere Merkez Bankası ekonomisti Andy Haldane, itiraf “Emekli aylığının en ufak anlamını yaratamamak”. Peki başkalarının şansı ne? Birçok insan bulmak Emekli maaşları ve emeklilik için kafa karıştırıcı ve endişe için tasarruf. Önemli bir azınlık var Bu düşük seviyelerdeki finansal yetenekler, yetişkin sayıları ve okuryazarlık onların yaşam şanslarını ciddi şekilde etkileyecek.

Yine de bu, 5.4m UK işçilerinin olmuştur kayıtlı yeni iş yeri emekli aylığı 2012-15’te, devlet emekli aylığı politikası sayesinde, 3.6’in kaydolduğu bir başka 2018 ile. Bunlar, daha önce emeklilik aylığı almayan yeni koruyuculardır. Bu beklenen 14-16 ile yıllık 2019 milyar sterlin ila 20bn ek tasarruf sağlayarak, sorun bu İngiltere'deki insanlar emeklilik için çok az para biriktiriyorlar.

Ancak bu tasarrufların çoğu tanımlanmış katkı bireysel emeklilik maaşları. Nihai maaş programlarının aksine, sonunda garanti edilen bir miktar yoktur. Bu, bireylerin emekli maaşlarının performansını izlemek ve değerlendirmek ve emeklilikte (daha önce değilse) emeklilik kararlarını vermek zorunda oldukları anlamına gelir.

İnsanların götürü miktarlarını, yıllık geliri güvence altına almak için emeklilik maaşını almak için kullandıkları eski sistem bu arada düşüşe geçti. Yıllık gelir oranları yıllarca düşen Çünkü insanlar daha uzun yaşıyorlar ve bu Brexit'in oyuyla daha da şiddetlendi. Düşüş, emeklilerin aynı düzenli geliri ödeyen gelirleri satın almalarını daha da pahalı hale getirdi.

Emekli maaşının ardından tanıttı 2015’te, insanlar artık gelirleri önlemek ve emeklilik maaşlarını emeklilikte nakit olarak almak veya emeklilik fonuna yatırıma yatırmak ve gerektiği şekilde daldırmak için cazip olabilirler. Yine bu, sahip olduklarından en iyi şekilde yararlanmayı daha da karmaşık hale getiriyor.

Eldeki yardım?

Sonuçta, uzman finansal tavsiyeye erişimin iyi emeklilik sonuçları elde etmek için daha önemli hale geldiği görülmektedir. bir paket 2012'teki reformlar, “daha ​​fazla tüketicinin kendi gereksinimlerini ve isteklerini ele almalarını” sağlayarak tavsiyeyi geliştirmek için tasarlanmıştır. Bu, komisyon ödemelerini yasaklayarak ve tavsiye için ücret talep ederek önyargılı danışmanların potansiyelini ortadan kaldırdı. Ayrıca, sektördeki profesyonelliği arttırma çabasının bir parçası olarak finansal danışmanların ihtiyaç duyduğu nitelikleri arttırmıştır.

Dezavantajı daha karmaşık bir düzenleme ve danışmanlar için daha yüksek maliyet olmuştur. Bireyler şimdi tahmin edildi Mali müşavirler için karlı bir müşteri olabilmek için £ 61,000 ile £ 100,000 arasında yatırım yapılabilir varlıklara ihtiyaç duyar. Sonuç olarak, danışmanlar şarj oluyor Ücretlerde saat başına ortalama £ 150 ve birçok kişi ödemek istemiyor.


InnerSelf'ten En Son Haberleri Alın


Bir alternatif sunmak için İngiltere hükümeti Oluşturuldu 2011'te ücretsiz bir ulusal finansal “rehberlik” programı. Rehberlik, mali danışmanlık konusunda yetersiz kalmaktadır, çünkü bireysel bir tavsiye vermeyi içeremez, ancak bu fark neden oldu karışıklığı. Sorun, kimsenin, kötü tavsiye için olabilecekleri şekilde kötü rehberlikten sorumlu olmamasıdır. İnsanlar bu ayrımı takdir etmeyen emeklilik kararları alabilir.

İngiltere’nin ana mali rehberlik sağlayıcısı Para Tavsiye Servisi, iddia “ücretsiz ve tarafsız tavsiyeler” sunmak. (Servis yapıldı geçenlerde amaç için uygun olmayan olarak kınadı ve değiştiriliyor.)

İnsanlar ayrıca emekli aylıkları için ücretsiz emeklilik kılavuzu alabilirler. Citizens Advice ve Emeklilik Danışmanlık Hizmeti. Fakat birçok insan hala erişim emeklilik maaşlarında emeklilik maaşları böyle bir rehber olmadan. Para ile ne yapılması gerektiğine karar vermek söz konusu olduğunda, çoğu basitçe bir banka hesabına yatırdı.

Hükümetin son teklif Bireylerin tavsiye için ödeme yapabilmeleri için emeklilik maaşından £ 500'a kadar para almasına izin vermektir. Bu yararlıdır, ancak sadece iki veya üç saat ödeyebilir, bu nedenle sınırlı kullanımdadır (sanırım çok sayıda insanı sadece emekli maaşlarına baskın yapmak yerine tavsiye almaya ikna eder).

Düzenleyici ayrıca cesaretlendirici Finansal danışmanlık sektörünün daha “robo-tavsiye” sağlayarak yenilik yapması - diğer şeylerin yanı sıra algoritmalara dayalı ucuz ve erişilebilir çevrimiçi tavsiye. Bugüne kadar ilerleme sınırlı kaldı, ancak şimdi görünüyor Sanki şimdi birkaç danışman robo-tavsiye pazarına giriyor olabilir.

Öndeki yol

İnsanlar emeklilik için yeterince tasarruf sağlamadığında ve finansal sonuçların nihai sorumluluğu bireysel koruyucularla gittikçe daha fazla olduğu zaman, insanların taleplerini karşılayabilmelerini sağlamak hükümetin üzerindedir. Şu anda, politikaları bunu gerçekleştirmiyor.

2008 finansal krizinden bu yana, birçok insan finansal hizmetlere güven duymadığından, bazılarının finansal ürünlere yatırım yapma isteksizliği yaşadığı bir dönemde, yaşam beklentisinin artması, herkesin paralarının daha uzun süre dayanması gerektiği anlamına gelir. Bir araya getirildiğinde, emeklilik emeklilik sonuçlarına ilişkin beklentiler giderek daha fazla endişe verici hale geliyor.

Haldane geçenlerde dedi Nihayet yeni konut kıtlığı ile başa çıkamadıkça, emlak fiyatlarının yükselmeye devam edeceğini savunarak, emekli maaşlarına emekli maaşlarından daha iyi bir yatırım yapmak daha iyi olabilir. Elbette bu, finansal tavsiye değil, ancak robo tavsiyesi uygun fiyatlı finansal tavsiyeye erişimin genişletilmesinde başarılı olacağı kanıtlanmadıkça, bazılarının alacağı en yakın olabilir.

Bunu başaramazsa, hükümet kendilerine bakmayı göze alamayacak bir nesil yaşlı insan yaratma riskiyle karşı karşıya kalır. Bu olursa, hepimiz bedelini ödeyeceğiz.

Yazar hakkında

Patrick Ring, Finansal Hizmetler Kıdemli Öğretim Üyesi, Glasgow Caledonian Üniversitesi

Bu yazı orijinalinde Konuşma. Okumak Orijinal makale.

İlgili Kitaplar:

{amazonWS: searchindex = Kitaplar; anahtar kelimeler = sosyal güvenlik; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

InnerSelf'i takip et

facebook-icontwitter-ikonrss-ikon

E-posta ile son alın

{Emailcloak = off}