Sağlık sigortası nasıl bu kadar karmaşık hale geldi?

Sağlık sigortası nasıl bu kadar karmaşık hale geldi?

Cumhuriyetçilerin sağlık bakım yasasının geçmesiyle, Temsilciler Meclisi, Amerikalıları sigortalamak için bir plan yapmanın gerçekten de o kadar da zor olmadığını söylüyor gibi görünüyor. Sadece biraz daha fazla bir sübvansiyon aldı - kesin olması gereken 8 milyar ABD Doları - gerçekten hasta insanların Kongreyi Ekonomik Bakım Yasası'na alternatif olarak konforlu hale getirmesi için. Konuşma

Ancak, bir sağlık finansmanı profesörü ve eski bir sigorta CEO'su olmaktan, tüm sigorta şirketlerinin pazarda agresif bir şekilde rekabet etmelerini, tüm sağlayıcıları yüksek kaliteye odaklanan ve tüm hastaları akıllıca seçenlerin daha zor olduğunu biliyorum. kapsama ve bakım için seçenekleri.

Temel sorunlardan biri, burada ne satın aldığımız ve herkesin davranması için hangi teşviklerin gerekli olduğu konusunda kafa karışıklığı.

Yine de ne alıyoruz?

İlk karışıklık sağlık sigortasının doğası gereğidir. Tartışma genellikle yeni bir aracı finanse ederken, sadece bir servis satın aldığımız ve bunun için para ödediğimizin bir varsayımını ortaya koyuyor. Peki neden finansman maliyetlerinde gerçekte aldığımdan daha fazla ödeme yapmalıyım? Eğer bir VW istiyorsam neden bir BMW için ödeme yapmalıyım? Annelik hizmetlerine veya zihinsel sağlığa ihtiyacım yok, ancak almam gereken standart temel fayda paketinin bir parçası. Bu da primimi artırıyor.

Ancak sağlık sigortası araç finansmanı değildir. Doğası gereği, kullanmak zorunda kalmayacağımı ama ihtiyaç duyduğumda orada olmasını umduğum en garip ürünler. Belirli hizmetleri satın almıyorum, ancak özellikleri önceden bilinmeyen potansiyel hizmetlere erişiyorum. Binmek için bu bilet çok değerli, ama fiyatlandırma şeytani bir şekilde zor.

Bu işi yapmak için, potansiyel ihtiyacımı, aynı zamanda bileti kullanmak zorunda kalmayacaklarını umduğum gibi düşünen çok sayıda tüketici ile paylaşmak zorundayım. Ama satın aldığım 2 bilet için o kadar para kazanmak ve kazanmak istediğim piyangodan farklı olarak, sağlık sigortamla “kazanırsam” ve ciddi bir hastalığım olduğunda ödediğimden daha fazla geri alırsam mutsuzum. Kötü politika ve kötü satın alma kararlarına yol açan bu kafa karıştırıcı niteliktir.

Önerilen yama ince giyecek

The yama AHCA tarafından önerilen, daha fazla hizmete ihtiyaç duyanların çoğunu sigorta havuzundan çıkarmak, gerisini bire bir ihtiyaç duydukları şeye daha yakın olacak bir prime bırakmak.


InnerSelf'ten En Son Haberleri Alın


Sigortacıların değişen koşullara sahip kişiler için daha fazla ücret almalarını sağlamak için fiyatlandırma gereksinimlerini gevşetmek bizi bu görüntüye daha da yaklaştırır. Hastalar daha fazla hizmet kullandıkları için neden daha fazla ödeme yapmıyorlar? Belirgin bir umut, araç bakımı olarak sağlık hizmetlerinin örtük varsayımına yaklaşmaktır - Ödediğim parayı alıyorum.

Maalesef hepimiz için bu kaybedilen bir teklif. 8 milyar dolar mı yoksa 800 milyar dolar mı olursa olsun, yüksek riskli havuzlar kapsamına girmeye hak kazanacak, bunların maliyetini herhangi bir keyfi fonlamanın ötesine taşıyan her zaman daha fazla olacaktır.

Geçmişte birçok eyalette edindiğimiz deneyimler, bu havuzların kaçınılmaz olarak yetersiz fonlanmaacımasız bir şakanın kalbine düşecek olanları bırakmak - geleneksel sağlık sigortası yaptırmazlar, ancak yüksek riskli havuzun maliyeti düşük fonlama nedeniyle aşırı derecede yüksektir.

Bu, önceden var olan koşullardan bağımsız olarak, herkese kapsam sağlamanın bir alternatifi olarak yüksek riskli havuzlardaki asıl endişedir. Ekonomistler bunu önerirken aşırı talep Hastanın hatası (bir şey işlendiğinde aşırı talebin “ahlaki tehlikesi” olarak adlandırılır), kimse kalp rahatsızlığı, diyabet veya doğum kusuru seçmez.

Ödeme kararları ve teşvikleri şekillendirir

Başka bir problem, sağlık sigortasının bilinen bir ürünün finansmanı olarak yanlış algılanmasından kaynaklanmaktadır. Gerektiğinde sadece hizmetler için ödeme yapmanın yanı sıra, gerektiğinde bunları sağlamak için önleme ve yüksek kalite ve en düşük maliyet ayarları için teşvikler oluşturmak istiyoruz.

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, sağlık hizmetlerini bu yolun çok ilerisine taşıdı. değere dayalı ödemetek bir hizmet için değil, tüm hizmet yelpazesinde daha yüksek kalite ve daha düşük toplam maliyet için sağlayıcıları ödüllendirir.

Ancak, sağlayıcılar mesajı yüksek ve net olarak alırken büyük gelişmeler kalite ve maliyet konusunda, hasta için benzer teşvikler oluşturmak için çok yolumuz var. Bu, “oyundaki cilt” argümanının, bireyleri kendi bakımlarından daha sorumlu hale getirmenin bir yolu olarak, bazı güvenilirliklerinin olduğu yerdir.

Ancak AHCA destekçileri daha da ileri gitti. İkame faturasına göre, insanları “suçları” olmasa bile, servet veya gelirlerine bakılmaksızın hasta oldukları için cezalandırmak doğru olabilir.

Yeni mevzuatın sübvansiyonlar yaşa bağlı, gelir değil ve Obamacare borsalarında yoksulluğun hemen altındaki çalışan fakirler için uygulanabilir indirgenebilir planları Obamacare borsalarında düşünülebilecek maliyet düşürücü indirimleri tamamen ortadan kaldırıyor.

Bu değişikliklerle, açıkça sağlık sigortası ACA'nın ana hedefi olanlar için artık uygun değil.

Kuşkusuz, genel olarak sağlık enflasyonu büyük ölçüde evcilleştirilse bile, yakın fakirler dışındakiler için primler ACA kapsamında daha yüksektir. AHCA ikame faturasının düşük primli ve soyulmamış planlarını destekleyenler, şimdi ihtiyaç duyabilecekleri her şeyi kapsayan daha pahalı politikalar satın almak zorunda olanların - ama yoksulların sübvansiyonları olmadan - ilgilenenlerin üzerinde durmaktadır.

Eğer neye ihtiyacım olacağını tahmin edersem ve bunu yeni arabam gibi finanse edecek bir plan isteyebilirsem, o zaman muhtemelen sigortaya ihtiyacım olmaz.

Ve, kapsama almak istersem ve bunun için para ödeyebilirsem, değiştirme mevzuatı gayet iyi olacak. Çünkü param var, eğer istersem, bir BMW politikası satın alabilirim.

Bununla birlikte, eğer fakirsem - ya da istikrarlı bir sigorta piyasasını önemsiyorsam - bu geri dönüşümlü lastiklerle donatılmış bir jalopi, yırtık bir deri koltuk ve patlayacak bir motordur.

Yazar hakkında

gümüşler jbJB Silvers, Sağlık Finans Profesörü, Case Western Reserve Üniversitesi. John R. Mannix Ohio Tıp Fakültesi Karşılıklı Sağlık Sigortası Profesörü ve Weatherhead Management School'da bankacılık ve finans profesörü olan Case Western Reserve Üniversitesi Tıp Fakültesi'nde ortak bir randevu aldı.

Bu yazı orijinalinde Konuşma. Okumak Orijinal makale.

İlgili Kitaplar

{amazonWS: searchindex = Kitaplar; anahtar kelimeler = genel sağlık hizmeti; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

InnerSelf'i takip et

facebook-icontwitter-ikonrss-ikon

E-posta ile son alın

{Emailcloak = off}