Seçiminizi yapın ve uygulamalarınıza özen gösterin. JG Parkı, CC BY-NC
Borç şu anda ucuz, ancak yalnızca birisini size bir anlaşma teklif edebileceksiniz. düşük faiz ortamı ipotek ve kredi faiz oranlarını artırdı düşükleri kaydetmekancak aynı zamanda, bankalar borç verme politikalarını sıkılaştırdılar. Kredi alıp alamayacağınız - ve ödeyeceğiniz faiz oranı - genellikle kredi puanınıza bağlıdır. Peki, en iyi olabileceğinden nasıl emin olabilirsin?
Kredi notu, birçok farklı bilgi bitinin ağırlıklandırılması ve birleştirilmesiyle elde edilen bir sayıdır. Krediler, kredi kartları ve ipotek gibi bariz borçlanma biçimleri ve ayrıca fazla para çekmenize izin veren banka hesapları gibi ürünler için, aylık olarak veya üç aylık borçlarla ödenen enerji hizmeti anlaşmalarına ve aylık ödeme yapıyorsun.
Geleneksel olarak, iyi puan alan faktörler sabit bir işte, yıllarca aynı adreste yaşıyor, sabit telefona sahip ve mevcut kredinizi iyi yönetiyor. Bir başvuru formu doldurduğunuzda, geri kalanların çoğunu bir kredi referans ajansından aldığınızda bazı bilgiler sizden gelir.
Kredi referans ajansları, işi veri toplayan ve harmanlayan şirketlerdir. İngiltere'de üç ana kurum var: Experian, Equifax ve Çağrı Kredi. Her biri, Birleşik Krallık'ta neredeyse her yetişkin hakkında dosya tutuyor.
Efsane avlanmak
Bir yeri vardır kredi puanlarıyla ilgili mitler ve kredi referans ajansları. Örneğin, kredi referans kurumlarının ödünç alıp almayacağınıza karar vermeleri fikri. Bu doğru değil. Ajanslar borç verene bilgi sağlar, ancak borç verip vermeyeceğine ve ne ödeyeceğine karar veren borç verenlerdir. Benzer şekilde, birçok kişi yalnızca bir kredi puanınız olduğunu düşünüyor. Öyle değil. Kredi verenlerin çoğu kendi kredi puanlama sistemine sahiptir, böylece her kredi verenle farklı bir puan alırsınız. Her biri ayrıca ne zaman borç verileceğine ve ne borçlandırılacağına karar vermek için kendi kesme puanlarını belirler.
Ancak, kredi referans ajansı dosyanızdaki bilgilerin puanınız üzerinde ve bu nedenle de uygun bir şekilde borç alabilmeniz üzerinde büyük etkisi olacaktır. Neyse ki, sağlıklı görünmesini sağlamak için uygulayabileceğiniz bazı basit kurallar var.
-
Oy vermek için kayıt olduğunuzdan emin olun. Adınız ve adresiniz kredi dosyanıza kaydedilir ve seçimlerdeki seçimlerden ayrıntılar alınır. Bunlar kimliğinizi doğrulamanın ana yöntemidir - para aklama ve dolandırıcılığı önlemek için gerekli bir kontroldür - yani eğer kayıtlı değilseniz, genellikle doğrudan reddedilirsiniz. Ödünç veren başka kimlik kanıtı kabul edebilir, ancak bunu sormanız gerekecek ve ısrarcı olmanız gerekebilir.
-
Faturalarınızı, kredilerinizi ve kredi kartlarınızı zamanında ödeyin. Açık görünüyor, biliyorum, ama tekrar etmeye değer. Borç verenler ve kamu hizmeti sağlayıcıları, mevcut taahhütlerinizi nasıl yönettiğiniz konusunda kredi dosyanızı bilgilerle besler. Ödemeleri kaçırırsanız, kredi puanınız düşer. Bunun gibi olumsuz bilgiler dosyanızda altı yıl kalır ancak daha yeni varsayılanlar genellikle en büyük etkiye sahip olur.
-
Kredi için alışverişe dikkat edin. Her kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kredi dosyanızda bir arama kaydedilir. Çok fazla aramanız varsa, borç verenler krediye aç olduğunuzu ve kötü bir risk olduğunuzu düşünebilir. Sadece bir anlaşma için ne kadar para ödemeniz gerektiğine dair bir gösterge istiyorsanız, henüz başvuruda bulunmaya hazır olmadığınızı açıkça belirtin ve borç verenin “teklif” araması yapıp yapamayacağını sorun. dosyasına bak.
-
Dosyanızı oluşturun. Boş bir kredi dosyanız varsa veya bir borç verenin karar verebileceği konusunda çok az bilginiz varsa, kredi almayı zor bulursunuz. Bunu düzeltmenin bir yolu ... kredi oluşturucu kredi kartı bir yıl kadar. Tüm ödemelerinizi zamanında yapmanız şartıyla, bu, kredi dosyanızda olumlu bilgiler olarak görünecektir. Bu kartlardaki faiz oranı yüksek, ancak asıl nokta, her ay bakiyenizi tam olarak ödemeyi ve puanınızı artırırken ücret ödemekten kaçınmayı hedeflemeniz.
-
Maaş kredisinden kaçının. Maaş kredisi kullanmanın da kredi puanınızı artıracağını düşünebilirsiniz. Ancak bazı borç verenler bunları maddi sıkıntı işareti olarak görmekte ve eğer bunları dosyanızda görürlerse borç verme olasılıkları daha düşüktür.
Krediniz reddedilirse, bir kredi referans ajansı kullanılıp kullanılmadığını ve hangisi olduğunu sorun. Borç veren size iletişim bilgilerini vermelidir. Kredi referans ajansı dosyanızı istediğiniz zaman ve istediğiniz sıklıkta kontrol etme hakkınız vardır; her seferinde bir “yasal rapor” için bir kereye mahsus olmak üzere £ 2 tutarında bir ücret ödersiniz. (Kredi referans ajansları, genellikle ayda £ 15 civarında olan kendi pahalı pahalı kredi kontrol hizmetlerine kaydolmanızı teşvik eder - ücretsiz olarak da sunulabilir, ancak yalnızca kredi ürünleri için reklam almayı kabul ederseniz.)
Kredi dosyanızda hatalar bulursanız - ve Hangi? dosyaların üçte birinin hata içerebileceğini ileri sürüyor - bilgilerin düzeltilmesini isteyin.
Sosyal gidiyor
Kredi puanlaması, standart bilgi eksikliği olan herkese karşı ayrımcılık yapar. Örneğin, bir ev satın alırsanız, kredi dosyanız ipotek ödemenizin bir kaydını gösterir. Eğer kiralarsan, buna sahip olmazsın.
Bunu düzeltmek daha zor, ancak Experian ayarladı Kiralık Borsa Big Issue ile ortaklaşa yatırım yaparak, sosyal konut kiracılarının bir ipoteğin alacağı şekilde kredi puanlarını besleyebilecekleri kiralarını ödeme rekorunu kaydetme yöntemi olarak kullanın.
Daha da yenilikçi, bazı firmalar tamamen farklı türdeki verileri kullanmayı deniyorlar - bu da interneti nasıl kullandığınızı, alışveriş yaptığınızı ve sosyal medyada kiminle takıldığınızı izleyen “büyük veriler” olarak adlandırıyor. geleneksel kredi notunda devrim yapabilir. Şu an için, tweetleriniz ve Instagram postalarınız bankaları kazanamaz ve dikkatli bir borç veren için iyi bir olasılık gibi görünmeniz için yukarıdaki basit adımları izlemeye devam ediyor.
Yazar hakkında
Jonquil Lowe, Kişisel Finans Öğretim Üyesi, Açık Üniversite. Para Danışmanlığı Hizmeti de dahil olmak üzere çeşitli bağımsız, tüketiciye dönük kuruluşlar ve finansal hizmet sağlayıcılarla çalışan kişisel bir finans pratisyenidir. Hangisi? ve Royal London, danışmanlık yapmak, araştırmalar yapmak, finansal kabiliyet materyalleri hazırlamak ve etkileşimli finansal kabiliyet araçları oluşturmak için görevlendirdi.
Bu yazı orijinalinde Konuşma. Okumak Orijinal makale.
İlgili Kitap:
at InnerSelf Pazarı ve Amazon
