Kredi Acentaları, Kredi Sınırlandırmak İçin Sizi Nasıl İzliyor?

Çin'in bir sorunu var. Hayır, Donald Trump yapmaya çalışmıyor onu koru ne zaman bir mikrofonun üç ayağına girerse. Son yıllarda muazzam bir sosyal kayma var - 250 milyon insanın zorla yer değiştirmesi Kırsal alanlardan kentsel çevrelere - Ülkeyi, Sosyal Bilimler Akademisi'nin sözleriyle “bir tanıdıklar topluluğuna yabancılar topluluğu".

Ve bu yabancılar çıkıyor, birbirlerini pek düşünmüyorlar. Sosyal güven sefil seviyeleritüm yazılı sözleşmelerin yarısının açıkça ihlal edildiği titiz bir iş ortamına yol açıyor.

Sorunun bir kısmı kredi raporlama sisteminin olmayışı nedeniyle hükümet bir tane kurmaya karar verdi. Ancak, yalnızca insanların kredileri geri ödeme kabiliyetlerini göz önünde bulundurmak yerine, bu sistem insanları sıralayacak güvenilirliklerine göre her türlü veriyi kullanarak.

Bu tam olarak otoriter bir rejimden bekleyeceğiniz türden bir ses olabilir. Ve gizliliğin hangi yollarla sıkıldığına karar vermiş biri olarak sürekli genişleyen gözetim durumu, Big Data ve Big Brother arasındaki bu kutsal olmayan ittifaktan çok etkilendim.

Ancak beni gerçekten şaşırtan şey, Çin hükümetinin vatandaşlarını değerlendirmek için gideceği tuhaf uzunluklar değildi. Taktikleri şaşırtıcı bir şekilde burada olanlara çok yakındı, çünkü bankalar geleneksel kredi geçmişi olmayan insanlara para ödünç verme - ve onlardan ücret toplama - yollarını bulmaya çalışıyorlardı.


kendi kendine abone olma grafiği


Ama önce Çinlilerin yaptıklarına bir bakalım.

Güven tutmanın zaferleri

Trafik ihlallerinden tüketici modellerine ve sosyal ağlara kadar çok geniş bir bilgi yelpazesi kullanan Çin, 1.3 milyar vatandaşının her birine 2020 tarafından “sosyal kredi” puanı vermeyi amaçlıyor.

Planın yakın zamanda çevrilmiş bir özeti, hedefin “yükseltme” den daha az bir şey olmadığını açıklar. tüm ulusun samimiyeti ve kalitesi“Bu, işyerindeki kazalardan gıda güvenliği başarısızlıklarına ve vergi kaçakçılığına ve sahte malların üretimine kadar her şeyin ele alınmasına yardım etmeli (her New York kadını olan Chanel el çantasını, bir bulutun altına nakletmek için gidilecek kaynağı olan Canal Street'i koyarak).

Planda “memur samimiyet dosyalarının” oluşturulması için yerel bölgeme uygulanmasını görmek istediğim bir şey var. DMV“mesleki etik, hanehalkı erdem ve bireysel ahlak” hakkında çok fazla konuşma ve şirketleri “müşteri samimiyet değerlendirmeleri” yapmaya teşvik etme.

Bunun ne anlama geldiğinden emin değilim, ancak çevrimiçi perakendecilerin vizyonlarını özenle kullanarak “Hayal kırıklığı yaratan bir müşteri” gibi girişimlerde bulunuyor. 'Uygun değildi' yazan ürün iade edildi. 6 boyutunda olduğu için yalan söylediğinden şüpheleniyor. ”

Ayrıca, “güven tutmanın muhteşem olduğu konusunda kamuoyu oluşturmak için” haber medyası ve “Samimi Ticaret Propaganda Haftası” ve “Kalite Ayı” da dahil olmak üzere önerilen tatillerden oluşan bir kitle ile geniş bir halkla ilişkiler bileşeni de var.

Güven kırıcı sancıları

Yılın diğer 11 aylarının kalibreleri hakkında endişelenmeye başlamadan önce, uygulama için bir strateji olduğunu da duymaktan memnun olacaksınız. Bu bilgi, muhbirleri, kara listeleri ve “bu güveni kıranların her adımda zorluklarla karşılaşacakları” yönündeki ürpertici sözünü içerir.

İlginç bir şekilde, hükümet, e-ticaret devi Alibaba gibi özel şirketlere izin veriyor Sekiz dakika içinde 1 milyar ABD doları geçen gün bir dizi pilot projede önderlik edin.

Alibaba'nın finans kolu Susam Kredi, satın alımlarına ve hobilerine dayalı olarak sosyal kredi notlarıyla müşteriler ihraç ediyor.

Susam'ın teknoloji direktörünün açıkladığı gibi, saatlerce video oyunu oynayan biri “boş bir kişi olarak kabul edilir”, yani daha az itibarlı, biri “kim sık çocuk bezi satın alır”Muhtemelen bir ebeveyn, bu yüzden“ sorumluluk duygusu olması daha muhtemel ”.

Birdenbire, Nicolas Cage'i Arizona'ya yükseltir, polislerden başının üstünde bir çorab maskesi var ve kolunun altında Huggies paketi, yepyeni bir ışıkta.

{youtube}lixII1thTO4{/youtube}

Arkadaşlarını Sırala!

Her ne kadar şok edici bir şekilde birinin puanı, yükselip düşebilir gibi gözükse de arkadaşlarının ve ilişkilerinin güvenilirliği, şirketler tüketicileri olumlu yönde yoğunlaştırıyorlar.

Susam bile var cep telefonu oyunu başlattı hangi kullanıcıların arkadaşlarından daha yüksek veya düşük puan alabileceklerini tahmin edebilirler. Arkadaşlarınızın - kelimenin tam anlamıyla - takılmaya değer olup olmadıklarını görmekten daha eğlenceli ne olabilir?

Tüm bunlar hem korkutucu hem de saçma olarak çılgınca görünebilir. Ancak, burada nasıl düşünülemez olacağı konusunda kendini beğenmiş olmadan önce, kredi kuruluşları hakkındaki en son haberleri göz önünde bulundur tüketicileri değerlendirmenin yeni yolları'burada kredilerle başa çıkma yeteneği' tam burada ABD'de.

Bunlar arasında “telefon ve faturalar, adres değişikliği kayıtları ve DVD kulüplerinden ve kendilerine ait mobilya tedarikçileri tarafından alınan bilgiler” de bulunuyor. Bu da TransUnion ve FICO gibi tanınmış şirketler.

Başlangıç ​​kredi kuruluşları ve bankalar, raporları Ekonomist, daha da ileri giderek “başvuru sahiplerinin çevrimiçi sosyal ağlarını analiz ederek puanları bir araya getirme”, Facebook mesajlarını izliyor ve ihtiyatlı bir şekilde harcama yapıp yapmadıklarını belirliyor.

(Burada telefonumu kapatırken duraklattık, bundan sonra Williams-Sonoma'dan bir sos ayırıcı sipariş etmek üzereydim, sanırım bir gün et suyunu ayırmak zorunda kaldım diye. Aniden, görünmüyordu - kelime ne? - ihtiyatlı.)

Kredi kuruluşları, müşterileri tarafından taleplerine cevap verdiklerini - yeni gelir kaynakları arayan bankalar ve daha önce kredi notu almayan insanlarda bulmayı umduğunu söylüyorlar.


Daha İyi Bir Vatandaş Oluşturmak

Öyleyse, hükümetin çabalarına maruz kalmadık.daha iyi bir vatandaş inşa etmek“Çin gibi, özel sektörün tamamen farklı olmayan veri madenciliği araştırmalarını ülkeye geleneksel kredi puanları almak için çok küçük, çok fakir veya çok yeni milyonlarca insana araştırma yapmasını engellemek için çok fazla bir şey yapmıyoruz.

Target, kadın müşterilerin olup olmadığını tahmin etmek için veri madenciliğini kullanmaya başladığından beri hamile (Bu, neden ilk çocuğumu almadan önce görünüşte mavi dışında bir formül kutusu aldığımı açıklıyor), bilim adamları bizi özel sektörün kullanabileceği birçok yol hakkında uyardılar. tahmine dayalı analitik Kim olduğumuzu ve bize ne satabileceklerini bulmak için.

Ancak bu iyi bir iş olsa bile, tüm bu farklı bilgi parçalarını toplamakta tuhaf bir şey var - trafik ihlalleri, ödenen ve ödenmeyen faturalar, ne 'iyi iş ilkokul sınıf arkadaşınızla arkadaş kalmak, çocuk sahibi olmak, Call of Duty: Black Ops III - ve bütün karışıklığa tek bir sayısal puan atama.

Sosyal ve tüketici yaşamının tüm yönlerini tek bir değer birimine indirgemek temelde yanlış anlamak insan deneyiminin karmaşıklığı. Belki de çocukluk arkadaşı olmayan, kötü bir kredi geçmişine sahip arkadaşlar, kendi finansal kredibilitesinizi yansıtır. Ancak bu arkadaşlık aynı zamanda sizin hakkınızdaki başka şeylere de işaret edebilir - geçmişiniz, sadakatiniz veya ihtiyacı olanlara yardım etme istekliliğiniz - gaz faturanızı ödediğiniz gibi aynı spektrumda sayısal bir değere verilemez.

Belki otoriter bir tek partili devlet, vatandaşlarının saygınlığı ve özerkliği (mahremiyetten bağımsız) söz konusu olamaz. Ancak en azından Çin planı halka açık bir şekilde dağıtıldı. Sensin irade güvenilir olun - ya da ”mesajı biraz endişe verici olabilir, ancak sizi tahmin etmesini sağlamaz.

Kendi gölgeli kredi derecelendirme sistemimiz için aynısını söyleyemeyiz. Ve eğer pazar bunu gerektiriyorsa, satın alımlarımızın “sorumlu yetişkin” veya “boşta durgunluk” türünden olup olmadığına bağlı olarak hepimiz değerlendirilmeden önce ne kadar sürecek?

Huggies'leri stoklamak daha iyi.

Yazar hakkındaKonuşma

morrison carenCaren Morrison, Doçent, Georgia State Üniversitesi. New York’un Doğu Bölgesi’ndeki 2001’ten 2006’e kadar ABD’li avukat yardımcılığı yaptı. Araştırmaları, elektronik bilgilerin ceza adalet sistemi ve jüri seçim mekanizmaları üzerindeki etkisine odaklanmaktadır.

Bu yazı orijinalinde Konuşma. Okumak Orijinal makale.

İlgili Kitap:

at

kırılma

Ziyaret ettiğiniz için teşekkürler InnerSelf.com, neredeler 20,000+ "Yeni Tutumlar ve Yeni Olasılıklar"ı tanıtan, yaşamı değiştiren makaleler. Tüm makaleler tercüme edilmiştir 30+ dil. Üye olun haftalık olarak yayınlanan InnerSelf Magazine'e ve Marie T Russell'ın Daily Inspiration'ına. InnerSelf Dergisi 1985'den beri yayınlanmaktadır.