Birçok kırsal alanda, bankacılık seçeneklerinin eksikliği yırtıcı kredilerde bir artışa neden olmuştur. Doğu Kentucky’de yeni bir kar amacı gütmeyen kuruluş mücadele ediyor.
Erica Knight, ilk işinde 16 olduğundan beri kendi parasının sorumluluğunu üstlendi.
Knight, “Her zaman çok bağımsızdım ve kendi paramı yönetmeye ve hepsini kendi başıma yapmaya çalışmak konusunda çok iyiydim” dedi.
Ancak 2017'te evlendiğinde, geleceği için planlama yapmayı düşünmeden önce, kocasının ve eşinin maliyesini alması gerektiğinin farkına vardı. Knight, 20,000 yıllarında 10 kredi kartı borcunda 18 dolar biriktirdi, XNUMX olduğu andan itibaren, sadece sonları bulmaya çalışıyordu. Kredi kartlarına yaptığı borcun çoğu, arabası ve bakkalları için gaz gibi günlük harcamalar içindi.
Knight, “Bir çok zaman, bir kredi kartı, benim yemek yemem ve gaz tüketmeme arasındaki fark oldu” dedi. “Kullandığım sorumsuz şeyler değildi; geçim kaynağıydı. ”
Borçuyla mücadele etmeye çalışırken, banka memuru ve garson olarak iki işte çalışıyordu ve üniversiteye gidiyordu. Ancak evlenip borcunun kendisinden daha fazlası olduğunu farkedene kadar olmadığını söyledi, ne kadar derin bir çukurda olduğunu anladı. Borç konsolidasyon kredisi için Hazard, Kentucky'deki yerel bankasına gitti. ancak ihtiyaç duyduğu miktarın sağlayabileceğinden fazla olduğu söylendi.
İşte o zaman Tehlike'de bulunan kar amacı gütmeyen bir toplum gelişimi finans kurumu olan Redbud Financial Alternatives'i duydu. 5 yaşındaki kuruluş, Güneydoğu Kentucky'deki dört ilçedeki bir bölgedeki insanlara düşük faizli tüketici mikro kredileri sunmak için uygun fiyatlı yerel ev üreticisi olan Housing Development Alliance tarafından kuruldu. Amaç, finansal borçlarındaki borçlarını ödemelerini ve daha sürdürülebilir bir yol almalarını zorlaştıran çeşitli boşlukları doldurmalarına yardımcı olmaktır.
CDBI Redbud'un direktörü Mae Humiston, “Birçok insanın kısa vadeli ihtiyaçlara dayanarak [finansal] bir karar verdiğini düşünüyorum ve uzun vadede bir şeyler bulacağını umuyorum” dedi. “Bir kerelik acil durumlar, uygun kredilere erişemezlerse uzun süre kalıcı olabilir.”
Millet zaten “bankasız” - endişe verici bir eğilime sahip - banka hesabı olmayan ve geleneksel olmayan finansal kaynaklara bağlı. Ancak, sorun zaten banka hesapları olan ve kendilerini hala bankacılık sisteminin dışına çıkmak zorunda bulan orta sınıf hanehalklarına yayıldı. Federal Deposit Insurance Corp. tarafından yapılan bir 2017 araştırmasına göre, ülke genelinde insanların% 18.7'i “banka altında” idi. Kentucky'de bu oran% 19.6'tir.
Giderek daha fazla sayıda orta gelirli gelir, finansal boşlukları kapatmaya ve paralarını yönetmeye çalıştıkça, yüksek faizli kredi kartları, maaş günü borç verenler ve diğer kişisel finans şirketlerinin tekliflerinden yararlanma riski altındadır. Bununla birlikte, çoğu tüketici kabul ettikleri şartları anlamamaktadır ve bir kartopu borç döngüsüne sıkışıp kalmaktadır, çünkü yüksek faiz ücretleri onları ana dengelerini ödemekten alıkoymaktadır.
Redbud gibi örgütler, insanların borçlarını geri almalarına ve tehlikeli borç seviyelerine girmemelerine yardımcı olmak için avcı borç verenlere alternatifler sunmaya çalışıyor. Geçmişte daha fazla sömürücü kaynağa dönüşmüş olan insanlara uygun fiyatlı kredi sağlıyorlar.
“Kredi için en fazla parayı ödeyen insanlar, en fazla parasını ödeyemeyen insanlar ve onları ömür boyu bir borçla kınıyoruz ve sistemin nasıl yeniden yapılandırılması gerektiğini düşünmemiz gerekiyor ki bunun gerçekleşmesi gerekmez. , ”Dedi Humiston.
İş modeli yüksek kredi maliyetine dayanan maaşlı borç verenler gibi kurumların temelde kentsel bir fenomen olduğunu, ancak kırsal bankalar ve finansal kurumların son yıllarda kapandığı ya da satın alındığı gibi, kırsal kesimdeki insanların varlıklarını erittiğini ve iyi kredi sınırlı hale geldi ve avcı borç verenler bu boşlukları doldurmak için harekete geçti.
Aynı zamanda, geleneksel bankaların artan varlıklara veya iyi kredilere sahip olan insanlar için giderek daha fazla yer açtığını ve insanların hiçbir şeyden varlık inşa etmelerine yardımcı olma konusunda daha azlaştığını belirtti.
Humiston, “Boşlukların nerede olduğuna ve krediye erişimi olmayan insanlara daha adil bir şekilde nasıl borç verebileceğimize bakıyoruz” dedi. Mevcut finansal sistemin katı olduğunu ve müvekkillerinin - ve yırtıcı borç verenlerin hedeflediği yerlerin birçoğunun - esnekliğine izin vermediğini - ayaklarının dibine geri dönmesi ve borçtan çıkması gerektiğini söyledi. Redbud bu esnekliği sunuyor ve boşlukları doldurmaya çalışan tek kurum değil.
Redbud şu anda beş kredi ürünü sunuyor; “kredi kurtarma” kredisi en popüler olanı.
Kentucky Louisville'deki kar amacı gütmeyen LHOME Başkanı ve CEO'su Amy Shir, müşterilerinin finansal istikrarın önünde büyük engellerle karşı karşıya olduğunu ve özellikle de çoğunluğunun renkli insanlar, göçmenler ve mülteciler olduğu için söyledi. Louisville, ülkedeki en ayrılmış dördüncü şehirdir ve LHOME renkli topluluklara hizmet etmeyi amaçlamaktadır. Üç yıl içinde 56 kredisi sağladılar ve altı tanesi dışındakilerin hepsi renkli insanlara gitti.
Louisville Konut Fırsatları ve Mikro-Kurumsal Toplumsal Gelişme Kredi Fonu anlamına gelen LHOME, Haziran 2018’te Louisville’in tek CDFI'sı olarak onaylandı ve şu anda topluluk üyelerine emlak vergisi yardımı kredileri de dahil olmak üzere varlık oluşturmalarına yardımcı olacak bir dizi kredi ürünü sunuyor. , Müslüman borçlular için İslami yasalara uygun faizsiz krediler ve kadınların veya renkli insanların sahip olduğu inşaat şirketlerine başarılı bir şekilde teklif verdikleri işleri tamamlamaları için işletme sermayesi kredileri. Örgüt ayrıca, göçmenlerin ve mültecilerin kendi ülkelerindeki kariyerlerinde yeniden sertifikalandırılmalarına yardımcı olmak için yakında bir kredi ürününü piyasaya sürmeyi planlıyor.
Shir, örgütün topluluğunu dinlediğini ve kendilerine en iyi hizmet verecek ürünleri yaratmaya çalıştığını söyledi.
“Çok fazla öğrenci kredisi borcu veya kredisi nedeniyle sistemden çıkmış kişilerle tanışmak, nerede olduklarını ve onurlu bir işlem yapmak ve topluluğa güvenlerini güvence altına almak için çok büyük bir ayrıcalık. defalarca avlanır, ”dedi. “Neyin mümkün olduğunu görmeye başlıyorlar ve bu topluluklar ve mahalleler hakkındaki anlatıları değiştiriyorlar.”
Redbud, beş kredi ürünü sunuyor; “kredi kurtarma” kredisi en popüler olanı. Bu kredi, müşterilerin yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemelerini sağlar ve müşterilerin ilk başta çok fazla borç tahakkuk etmelerine neden olan davranışları tanımlamayı öğrenebilmeleri için finansal danışmanlık sunar.
Bu Knight'ın Redbud'dan aldığı kredi. İlk başta Redbud'a yaklaşmakta zorlandığını, çünkü parayla sorumsuz biri olarak etiketlenmek istemediğini söyledi. Ancak, şirketin çalışanlarının her zaman ona saygıyla davrandığını ve durumundan dolayı kendisini suçlu hissetmediğini söyledi. Ona faiz oranlarını ve uzun bir süre boyunca daha fazla faiz ödemekten kaçınmak için borcunu ödemesi gereken yolları hakkında bilgi verdiler. Bunlar daha önce hiç bilmediğini söylediği şeylerdi.
Redbud, kuruluşun sunduğu en yüksek teklife Knight $ 7,500 ödünç verdi. Borcunun önemli bir bölümünü, bir yıl boyunca% 0 faiz talep eden bir kredi kartına ekleyerek müdürünü ödeyebildi. Knight, Redbud kredisini ödeyebileceğini ve sonra borcunu daha fazla finanse edebileceğini umuyor.
Şövalye, önemli bir borçla mücadele eden orta gelirli bir kişi olarak yalnız değildir. Humiston, Redbud'un müşterilerinin birçoğunun sabit orta sınıf işlerde çalıştığını ve ödemelerini yaptığını söyledi. Borçsuz olma ve varlıklarını oluşturma yönünde kayda değer ilerleme sağlamak için yüksek faiz oranlarının üstesinden gelemezler.
Şövalye, borçla ilgili anlatıyı değiştirmeye yardım etmek istiyor ve yaptığı kadar çok borçlanmanın herhangi birinin başına gelebileceğini vurguladı. Geçmişte, geçmişte üç iş sırasında başkalarının borcunu yönetiyordu, ancak hala çıkamadığı bir deliğe girmişti. Redbud, ileriye doğru bir yol bulmasına yardım etti ve diğer insanların da mali hayatlarının kontrolünü geri almaya hazır ve istekli olmaları halinde benzer şekilde yardım edilebileceğini söyledi.
“Kredi kartları şeytan değil; ilgi şeytandır ”dedi.
Şimdi umutlu ve “tünelin sonunda bir ışık gördüğünü” söyledi. Borç özgürlüğüne giden yolda ilerlemesini sağlayacak araçlara sahip olduğunu söyledi.
Knight, “Zaman içinde, daha akıllıca kararlar vermeye devam edersek ve gerçekte aşağıya inersek, ev sahipliğini düşünebileceğimiz noktaya veya bir sonraki adım ne olursa olsun elde edeceğimize inanıyorum” dedi.
Yazar hakkında
Ivy Brashear bu yazı için yazdı EVET! dergi. Ivy, Mountain Association for Community Economic Development'da Appalachian Geçiş koordinatörüdür. İçin yazdı Yoksulluk ve Fırsat Üzerine Bakış, Huffington Post, ve Gelecek Şehir.
Bu makale ilk olarak göründü EVET! dergi. Bu makale kısmen One Foundation'ın bir hibesi ile finanse edildi.
Önerilen Kitaplar: Finans ve Kariyer
Erteleme Tedavisi: 7, Jeffery Combs tarafından Hayatı Sürdürmeyi Durdurma Adımları.
Erteleme, sadece altta yatan nedenler ortaya çıkarıldığında ortadan kaldırılabilecek bir salgındır. Kurtarıcı bir erteleyici olan Jeffery Combs, erteleme üstesinden gelmenize ve kendi deneyimlerine ve araştırmasına dayanarak hayallerinizin yaşamını elde etmenize yardımcı olacaktır.
Daha fazla bilgi ve / veya Amazon'da bu kitabı sipariş etmek için buraya tıklayın.
Yeni İş Piyasasını Kırmak: 7, Herhangi Bir Ekonomide İşe Alma Kurallarını R. William Holland Ph.D.
Profesyonel bir iş bulmak için kurallar bir zamanlar net ve uygunsuz görünüyordu: özgeçmişinde kariyer olaylarını yakalamak, standart görüşme sorularına cevap vermek ve yüz yüze iletişim kurmak için birçok şey yapıyor. Yeni İş Piyasasını Kırmak bu kuralların nasıl değiştiğini ve gerçekten işe yarayan yeni iş bulma stratejileri sunduğunu gösterir.
Daha fazla bilgi ve / veya Amazon'da bu kitabı sipariş etmek için buraya tıklayın.
Çözümü Kavrayarak: Chris Griffiths ve (ile) Melina Costi'nin Gündelik Mücadelelere En İyi Yanıtlarını Nasıl Bulunur?
İnovasyon, lider ile takipçi arasında ayrım yapar ... Hangisi olmak istersiniz? ÇARPMA Çözüm karar vermek ve problemleri yaratıcı bir şekilde çözmek için canlandırıcı, pratik ve dürüst bir rehberdir. Her zaman yaratıcılığın tamamen yumuşak ve özü olmadığını düşünürseniz, bu kitap sizi tekrar düşündürür ...
Daha fazla bilgi ve / veya Amazon'da bu kitabı sipariş etmek için buraya tıklayın.
